2034年の分散型金融（DeFi）リテラシー：シンガポールおよびその他の地域における専門家への影響と必要なコンピテンシーに関する初期調査

核心概念

DeFiは今後10年間で金融サービス業界を大きく変革する可能性があり、リスク管理や業務などの分野に大きな影響を与えることが予想される。専門家は、戦略的コンピテンシー、DeFiセクター特有の専門知識、技術スキルがますます重要になると予測しており、進化する金融サービス環境の中で競争力を維持するためには継続的なスキルアップが不可欠である。

要約

書誌情報

Liebau, D. (2024). Decentralized Finance (DeFi) literacy in a decade from now (2034): An initial expert elicitation from Singapore and beyond on impact and required competencies.

研究目的

本稿は、2034年におけるDeFiの金融サービス業界への影響と、金融サービスの専門家に求められるコンピテンシーについて調査することを目的とする。

方法

シンガポールおよびその他の地域における業界、学界、規制当局の専門家109名を対象としたオンライン調査を実施した。

主な結果

• 回答者の40%以上が、2034年までにDeFiの導入が高度または非常に高度なレベルに達すると予想している。
• DeFiは、リスク管理と業務の分野に最も大きな影響を与えると予想されている。
• 回答者の70%が、DeFiプラットフォームは少なくとも金融のニッチプレーヤーになると考えており、半数以上がDeFiと伝統的な金融との協調を予想している。
• セキュリティ、データ管理、プライバシーがDeFiの重要な課題として挙げられている。
• 2034年までに、戦略的コンピテンシー、DeFiセクター特有の専門知識、技術スキルの重要性が大幅に高まると予測されている。

結論

DeFiは、金融サービス業界に大きな影響を与える可能性があり、専門家は進化する環境の中で競争力を維持するために必要なコンピテンシーを開発する必要がある。

意義

本稿は、DeFiの潜在的な影響と必要なコンピテンシーに関する貴重な洞察を提供し、規制当局、政策立案者、業界関係者、人材育成の専門家にとって有益な情報を提供する。

制限と今後の研究

本稿は、専門家の予測に基づいており、DeFiの将来の進化は不確実であることに留意する必要がある。今後の研究では、DeFiの特定のユースケース、規制の枠組み、人材育成プログラムに焦点を当てることができる。

統計

2034年までにDeFiの導入が高度または非常に高度なレベルに達すると予想する回答者は43.1%。
DeFiプラットフォームがニッチプレーヤーになると考える回答者は43%。
DeFiプラットフォームが規制対象になると考える回答者は21%。
DeFiプラットフォームと伝統的な金融機関との戦略的パートナーシップを予測する回答者は16%。
DeFiプラットフォームが支配的になると考える回答者は7%。
DeFiが金融サービス業界に少なくとも限定的な混乱を引き起こすと考える回答者は70%。
TradFiがDeFiを採用すると考える回答者は66.1%。
DeFiが厳格な規制の枠組みの下で運営されると考える回答者は65.1%。
DeFiプラットフォームが金融業界を破壊し、支配するというシナリオを支持する回答者は51.4%。
DeFiがリスク管理に大きな影響を与えると予想する回答者は86.2%。
DeFiが業務に大きな影響を与えると予想する回答者は79.8%。
セキュリティを重要な課題と考える回答者は90.8%。
データ管理とプライバシーを重要な課題と考える回答者は87.2%。
規制の課題を重要な課題と考える回答者は84.4%。
2034年までに戦略的コンピテンシーが非常に重要になると考える回答者は84.4%。
2034年までにセクター特有の専門知識が非常に重要になると考える回答者は81.7%。
2034年までに技術的なコンピテンシーが非常に重要になると考える回答者は78.9%。

引用

"DeFi is expected to have the greatest impact on risk management and operations business areas and processes."
"Expert responses also highlight the importance of security, data management and privacy as critical concerns in DeFi."
"Additionally, respondents predict a significant increase in the importance of strategic competencies, DeFi sector-specific expertise, and technological skills by 2034, indicating the need for continuous upskilling to keep pace with the fast-evolving landscape."

抽出されたキーインサイト

Decentralized Finance (DeFi) literacy in a decade from now (2034): An initial expert elicitation from Singapore and beyond on impact and required competencies

by Daniel Lieba... 場所 arxiv.org 10-21-2024

https://arxiv.org/pdf/2410.14173.pdf

深掘り質問

DeFiの普及により、金融サービス業界における雇用構造はどのように変化すると考えられるか？

DeFiの普及は、金融サービス業界の雇用構造に大きな変化をもたらすと考えられます。具体的には、従来型の金融機関における事務処理や顧客対応など、定型業務に従事する職種においては、自動化の影響で雇用が減少する可能性があります。これは、DeFiがスマートコントラクトなどを活用し、これらの業務を効率化するためです。
一方、DeFi分野における新たなサービスやプロダクト開発、セキュリティ対策、データ分析、顧客体験の向上などを担う人材への需要は、今後ますます高まると予想されます。特に、ブロックチェーン技術、スマートコントラクト、分散型アプリケーション（DApps）などに精通した専門性の高い人材が求められるでしょう。
また、DeFiは新しい金融システムであるため、そのリスク管理やコンプライアンス、法規制への対応なども重要な課題となります。そのため、これらの分野に精通した専門人材の需要も高まると考えられます。
さらに、DeFiは従来の金融機関と比較して、地理的な制約を受けにくいという特徴があります。そのため、DeFi分野では、国境を越えた人材の流動化が加速する可能性も考えられます。
要約すると、DeFiの普及は、金融サービス業界における雇用構造を大きく変え、従来型の職種では雇用が減少する一方で、DeFi分野の専門知識やスキルを持った人材への需要が高まると予想されます。

DeFiの規制強化は、イノベーションを阻害する可能性はないだろうか？

DeFiの規制強化は、イノベーションの促進と阻害という両方の側面を持つため、そのバランスが重要となります。
規制強化がイノベーションを阻害する可能性としては、以下の点が挙げられます。

過剰な規制は、DeFiの柔軟性や革新性を損ない、新規参入を阻害する可能性があります。
複雑な規制は、DeFiプロジェクトにとって、 compliance コストの増加や開発速度の低下を招く可能性があります。
規制の不透明性や予測不能性は、DeFiプロジェクトの将来計画を困難にし、投資意欲を減退させる可能性があります。
一方、適切な規制強化は、イノベーションを促進する可能性もあります。

明確で予測可能な規制は、DeFiプロジェクトにとって、事業計画が立てやすく、投資家にとっても安心材料となります。
消費者保護やセキュリティ対策を強化する規制は、DeFiに対する信頼性を高め、普及を促進する可能性があります。
マネーロンダリングやテロ資金供与対策などの規制は、DeFiの健全な発展を支えるために必要不可欠です。
結論としては、DeFiの規制強化は、イノベーションを阻害するリスクと促進する可能性の両方を孕んでいます。そのため、革新性と柔軟性を維持しつつ、消費者保護や市場の安定化を両立できるような、バランスの取れた規制の枠組みを構築していくことが重要となります。

DeFiは、金融包摂や社会的不平等といった課題にどのように貢献できるだろうか？

DeFiは、その革新的な技術と仕組みによって、従来の金融システムが抱える課題を解決し、金融包摂や社会的不平等の改善に貢献できる可能性を秘めています。
金融包摂への貢献

銀行口座を持たない、あるいは金融サービスへのアクセスが限られている人々に対して、DeFiは、低コストで、地理的な制約を受けずに、金融サービスを提供できる可能性があります。
DeFiは、スマートフォンとインターネット接続さえあれば、誰でも利用できるため、金融サービスへのアクセスを大幅に向上させることができます。
少額からの投資や融資を可能にすることで、これまで金融サービスの恩恵を受けられなかった人々の経済的なエンパワーメントを促進することができます。
社会的不平等の改善への貢献

DeFiは、仲介者を排除することで、従来の金融システムにおける手数料や金利などのコストを削減し、より公平な金融サービスの提供を実現できる可能性があります。
透明性の高いシステムであるため、不正や腐敗のリスクを抑制し、より公正な金融取引を促進することができます。
分散型IDなどの技術と組み合わせることで、社会的に弱い立場にある人々も、自身の情報を安全に管理し、必要なサービスを受けやすくすることができます。
しかし、DeFiがその潜在能力を最大限に発揮し、これらの課題解決に貢献するためには、技術的な課題、セキュリティリスク、規制の整備など、克服すべき課題も存在します。
DeFiが真に包摂的で公平な金融システムを実現するためには、技術開発、規制の整備、利用者教育などを進め、DeFiのメリットを最大限に活かしながら、リスクを適切に管理していくことが重要となります。